ビルトインガレージへの道

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新しい借入先（新生銀行）とのやり取りと平行して、今借りてる銀行（協同住宅ローン）に返済申込みをしました。

１月下旬、返済方法等を聞くため、携帯に入れていた協同住宅ローンの福岡支店に電話しました。が．．．、

「お客様のおかけになった電話番号は現在使われておりません」

！！！

あわててHPで確認すると、福岡支店は１年前に閉鎖されていたらしい。そういえばお知らせが来ていたような来ていないような．．．(- -;)

今度はちゃんとHPで電話番号を確認して東京の担当部署に電話し、全額繰り上げ返済する（借り換えする）旨を伝えると、返済申込書と、２月末に返済した場合の返済金額の見積書が１〜２日で届きました。

この後、新生銀行とやり取りをしているうちに時は過ぎ、２月下旬に正式の返済申込書を郵送しました。返済予定日は３月半ば。返済金額は２月末と比べて約５万円＝タイヤ１セット＋αほど高くなりました(T T)

もう少し早く動けばよかった．．．と反省中です。

借り換えの流れは、

申込み→事前審査→ＯＫ→本申込み（必要書類送付）→本審査→ＯＫ→今の借入先に返済申込み→融資額の確定→契約→融資

です。

申込書を送ったのは１月末。事前に問い合わせたとき、申込みから融資まで１ヶ月かからないくらい、ということだったので「融資希望日」には２月末の日付を記入しました。

２月になり金利が改定され、希望している10年固定だけが少し下がりました。

ラッキー♪

このまま２月中に手続きを終わらせたいなー、と銀行からのお返事を待ちます。

事前審査に通ったとのお返事が届いたのが２月第１週の木曜日。金曜日にバタバタと登記簿謄本を取りに行ったり、免許証をコピーしたり．．．と書類をそろえて、土曜日には集配局のポストに投函。

本審査は１週間程度とのことだったので、第３週のはじめにはお返事来るかなぁ．．．と待っていました。

第３週の水曜日、職場に在籍確認の電話がかかって来ました。審査も無事通ったとのこと。一応安心。書類も発送したとのことで、しばし待ちます。

．．．待ちました．．．

書類が届いたのは翌第４週の火曜日。電話がかかって来てから６日後です。中の書類の日付は電話の日になっています。

何で東京からの郵便に６日もかかるのーーーっ！

２月はこの週で終わりなので、どうがんばっても２月中の契約はムリです。

まぁ、３月に金利が上がるとは思えない状況だし、どうせなら３月の金利を見てから契約しよう、と開き直って自分に言い聞かせます。

コストダウンで社内の郵便集配頻度下げてるのかなぁ．．．

「繰り上げ返済無料」で次にヒットしたのが新生銀行。ウィキ情報によると、日本長期信用銀行を外資系が買収してできた銀行らしい。

借り換え先の条件は、
　�@繰り上げ返済手数料が無料か格安
　�A団信保険料は銀行が負担
　�B借り入れ手数料（事務手数料や保証金）が安い
　�C当然、金利が安いこと
としていましたが、ここなら全てＯＫです。�Bの手数料も事務手数料５万円／１件と格安です。早速ネットで資料請求しました。

・・・資料が届くまで１週間かかりました。のんびりさんな銀行なのね。（私がいらち？）

資料を読んでもHPを見ても分からないことがあったので、できれば窓口で相談したいと思いましたが、ローンを相談できる窓口は九州にはないようです。

仕方ないのでコールセンターに電話したら、「当行の電話は全て録音しておりますのでご了承下さい」とのアナウンス．．．。後で「言った言わない」の争いになる可能性を考えたら録音した方がいいのかもしれないけど、ちょっと引きます。コールセンターのおねーさんは、こちらの質問にハキハキと答えてくれて、疑問は全て解決。

郵便が遅いことやコールセンター制、電話録音の点はややマイナスですが、�@〜�Cの全ての条件を満たしているし、他に条件に合いそうな銀行も見つけられなかったので、ここで借り換えることに決めました。

〜続く〜

最近の金利に驚き、今後の団信代にショックして２ヶ月、年が明けた１月、本格的に動き始めました。

これまで数回繰り上げ返済をしてきたので、今のローンも残り期間は約20年になっています。

そこで、「当初10年間金利固定の20年ローン」で借り換え先を探しました。

いくら最近の金利が安いといっても、やっぱり固定が安心です。固定期間を10年にしたのは、今のペースで繰り上げ返済していけば、10年ぐらいで返し終われるかな、という目論みからです。

借り換え先の条件としては、
　�@繰り上げ返済手数料が無料か格安
　�A団信保険料は銀行が負担
　�B借り入れ手数料（事務手数料や保証金）が安い
　�C当然、金利が安いこと
の４つです。

まず候補になった銀行はSBIモーゲージ。「繰上げ返済無料」で検索しヒットしました。

資料を取り寄せて、分からないことを電話したり、博多のお店に説明を聞きに行ったりしました。借り換えでも使えるフラット３５と、直接融資の「マイホームローン」がありましたが、フラットだと�@�B�Cはそこそこですが、�Aの団信保険料はこちら負担だし、マイホームローンは�@�A�CはOKですが�Bの事務手数料が4.2%とやや高め．．．

返済金額のシミュレーションをしてみると、20年かけて返せば元は取れるけど、10年で返し終わったらほとんど変わらないという結果が．．．

うーん．．．

〜続く〜

今から半年程前、去年の10月頃、同僚たちとおしゃべりしていた時、最近の金利は非常に安いことを知りました。それはけっこうショックなぐらいの金利差です。

うちのローンは、固定金利が安心♪と、フラット35で30年固定にしていますが、ローン返済を始めて３年半、もう少しよく考えてローンを選べばよかったとやや後悔中です。

後悔しているのは、
・団信（団体信用生命保険）を毎年払わなければならない
　…多くの銀行ローンは保険料は銀行が負担している
・繰り上げ返済が順調なので、意外に早く返し終わりそう
　…30年固定にしなくてもよかった？
の２点です。

団信は、今後20年間の保険料をシミュレーションすると約120万円という結果が！10年で返し終わっても60万円です。

どうにかしたいです。

が、11月、12月とレースが続いたこともあり、本格的に動き始めたのは年明けでした。

〜続く〜

昨日、連れが市役所に行って、２１年度分の「市県民税住宅借入金等特別税額控除申告書」を出して来てくれました。「所得税で還付しきらんかったローン減税分を市民税から値引きしてちょーだい」申告です。

去年は市役所窓口で申告書に記入しましたが、今年は市役所のHPで事前にエクセルの様式をダウンロード→入力→印刷→押印して持って行きました。入力用シートに給与額等を入力すると、別シートの申告書様式に計算値が表示されるので、そのシートを印刷するだけでよく、便利です。

気になる控除額は約１万２千円、ひと月当たり千円の手取りup！です．．．。去年と比べると、遠距離通勤になったので交通費up→見た目の給料up→所得税up→所得税での還付金up→市民税での控除額downなのでしょうがないですが、毎月千円ってありがたみ少なすぎです。その分年末に還付されてたはずだし、まとめてもらった方がありがたみもあるので、まあ、良しとしましょう！（と自分に言い聞かせてみる。）

でも千円かぁ．．．マクドのセット２つ買えんやん．．．（ぶつぶつ）

ちなみにこの申告は３月１６日までです！まだの方、お急ぎを！！

会社の同僚が最近家を建てました。仮にＨさんとします。同年代の男性（いじられキャラ）です。福岡県内某所の新興住宅地で、メーカーは○○、敷地は○○坪、建坪○○、最寄り駅は○○駅で徒歩○分、近くには○○があって…と根掘り葉掘り聞いてみんなでいじってました。

先日、会社の同期会がありました。部署はバラバラですが、年に数回集まってわいわいがやがや飲んでいます。その中にＩさんという人がいます。同じ年の男性（いい人系）です。昨年末に家を建てたそうで、根掘り葉掘り聞いてみると、「福岡県内某所の新興住宅地で、メーカーは△△、敷地は○○坪、建坪○○、最寄り駅は○○駅で徒歩○分、近くには○○があって…」と、メーカーが違うだけでＨさんとほぼ同じです。

次の月曜日、会社でＨさんに聞いてみました。
「近所にＩさんって家ない？こないだ同期会があってね．．．」とかくかくしかじか説明。
「Ｉさんですか？知らないですけど、その感じだったら多分近所だと思います。今夜家帰ったら町内会地図で確認してみます！」とのこと。

翌朝一番、Ｈさんがにたにた？しながら報告に来ました。
「斜め向かいでした．．．」

ちなみに、２人とも新米パパ（１人はもうすぐ）で、子供は同じ学年でしかも女の子同士の予定です。数年後には、一緒に父親参観に行ったり、運動会の保護者リレーでバトンを渡したりするのでしょう。家では「○○ちゃんのパパはね、家では××なことしてるんだってー」という会話もなされるのでしょう。ぷぷぷ。

ＨさんとＩさんは、今は違う部署ですが同じ部署になる可能性は多いにある職種です。これから数十年、２人は会社でも一緒、家に帰ってもお向かいさん、という社宅のような生活をするのでしょう。社宅と違うのは、退職後も一緒、ということかしら♪

人のことを笑っていたら、自分も同じ目にあう可能性は大いにあるので、ほどほどにしときます。

昨年末から始まった防草ブロジェクトが完成しました！

施工前はこう↓だった北側も、


すっきり！です。


東側も、


こうなりました。


勝手口周辺の升の回りもきれいに施工されています。


上に乗るとざらざらした感じがありますが、もともと砂ですし、こんな物なんでしょう。

今年からは草むしりは表だけで済みそうです♪

先日、２カ年点検がありました。
「気になるところはありますか」とのことだったので、ダイニングの幅木の補修をお願いしました。

ここ↓です。

よく掃除機が当たって外れてしまいます。

補修は家を建ててくれた大工のNさんがしてくださいました。

ボンドで仮止め？して、


エアツールで釘を打って（写真なし）、終了です。



所要時間５分！さすがです！